Caixa ultrapassa R$ 900 milhões em contratações do novo consignado privado: entenda como funciona e quem pode aproveitar

A Caixa Econômica Federal alcançou mais de R$ 900 milhões contratados na nova modalidade de crédito consignado privado desde o seu lançamento, no dia 21 de março.

Com mais de 77 mil clientes atendidos nesse período, a iniciativa tem despertado grande interesse dos trabalhadores com carteira assinada, especialmente por oferecer taxa média de juros de 2,5% ao mês, considerada atrativa em comparação a outras opções de crédito pessoal no mercado.

Essa nova linha de crédito vinha, até o dia 24 de abril, oferecida exclusivamente por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), plataforma mantida pelo Governo Federal. No entanto, a partir desta sexta-feira (25) a contratação do consignado privado passou a ser permitida também pelos canais digitais dos bancos.

No caso da Caixa, os interessados já podem acessar a funcionalidade “empréstimos” no app oficial da instituição para realizar a solicitação.

Além da maior facilidade de contratação, outra mudança significativa entra em vigor no próximo dia 6 de maio.

A partir desta data, os trabalhadores poderão utilizar esse novo crédito consignado para quitar dívidas existentes em outras instituições financeiras.

Ou seja, será possível migrar dívidas mais caras, como o crédito pessoal tradicional ou o consignado privado antigo, para essa nova modalidade com juros mais baixos, o que pode representar uma economia significativa no orçamento mensal.

Segundo dados do Governo Federal, o novo crédito consignado privado já movimentou mais de R$ 8 bilhões em operações em todo o país. A expectativa do setor bancário é de que grande parte desse volume tenha sido utilizado justamente para trocar dívidas com juros elevados, substituindo compromissos antigos por contratos mais vantajosos.

Com o crescimento expressivo da demanda, a linha de crédito consignado privado da Caixa se consolida como uma importante ferramenta para quem deseja organizar a vida financeira, quitar pendências e, ao mesmo tempo, manter o controle sobre o orçamento pessoal. Essa possibilidade é especialmente relevante em um cenário de alta nos juros e de busca por alternativas mais seguras e acessíveis de crédito.

O que é o crédito consignado privado?

Diferente do tradicional crédito consignado voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, o consignado privado é destinado a trabalhadores da iniciativa privada com contrato formal de trabalho (CLT).

A principal característica desse tipo de empréstimo é o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento, o que reduz os riscos para os bancos e, consequentemente, permite a oferta de taxas de juros mais baixas.

Além disso, por ser garantido pelo salário, o consignado tende a ter prazo de pagamento mais longo e menor inadimplência, tornando-se uma opção atraente tanto para os bancos quanto para os clientes.

A modalidade passou a ser regulamentada pelo Governo Federal e começou a ganhar força com o uso da plataforma digital da carteira de trabalho, oferecendo transparência, segurança e controle ao trabalhador.

Como contratar o consignado privado pela Caixa?

Para os clientes da Caixa Econômica Federal, a contratação pode ser feita de forma simples e rápida por meio do aplicativo do banco.

Basta acessar a seção de “Empréstimos” e verificar se a empresa empregadora está conveniada com a Caixa para disponibilizar o crédito consignado privado aos seus colaboradores. Caso esteja, o sistema já permite a simulação, escolha do valor e número de parcelas, além da assinatura do contrato digital.

Vale lembrar que o acesso à nova linha está sendo expandido gradualmente e depende da adesão das empresas ao sistema de consignação via plataforma do governo. Portanto, é importante verificar se a empresa já está habilitada para oferecer essa facilidade aos funcionários.

Crédito consciente e planejamento

Especialistas alertam que, embora o crédito consignado privado ofereça condições mais vantajosas, ele deve ser contratado com cautela.

A recomendação é sempre avaliar o orçamento mensal e garantir que as parcelas possam ser pagas sem comprometer gastos essenciais. Utilizar o crédito para organizar dívidas ou fazer uma troca inteligente de juros é uma estratégia válida, mas não deve ser feita por impulso.

Com esse novo impulso da Caixa, o consignado privado CLT se posiciona como uma ferramenta poderosa para trabalhadores que buscam alternativas acessíveis e planejadas para suas finanças.

E, com a possibilidade de contratação por múltiplos canais a partir de agora, o alcance e a praticidade da linha devem crescer ainda mais.